银行金融科技发展路在何方 |
| 时间：2023-09-27 11:11:12 来源： 作者： |
调查发现，今年校园招聘银行金融科技岗位数量明显下降。而半年报数据显示，招商银行和光大银行对信息科技投入分别下降2.87%、4.44%。这是否意味着国内银行在金融科技方面的投入开始收缩，金融科技发展方向已改变？
发布日期：2023-09-26 文章字数：2935 文章浏览数：11
本报综合报道 随着科技的不断进步和数字化浪潮的持续深入，金融科技对银行业已经变得尤为重要。近年来，商业银行纷纷加大对金融科技的投入，以数字化转型赋能业务发展。
金融科技的发展，离不开专业人才的引进。进入9月，各家商业银行新一轮招聘的“号角”已经吹响。截至目前，工、农、中、建、交、邮储六家国有银行2024年秋季校园招聘已经全部启动，参与招聘的机构既有总行本部，又包括直属机构、审计分部、境内外分行以及综合经营公司等。
但从今年各家大行的招聘计划来看，管理培训生岗位竞争激烈，小语种相关人才备受总行本部青睐。然而，作为往年银行重点招收的对象，金融科技相关岗位却在本次银行的招聘中首次出现明显“缩招”。
同时，在营收放缓的背景下，越来越多的银行对金融科技投入显得力不从心，半年报数据显示，招商银行和光大银行对信息科技投入分别下降2.87%、4.44%。这是否意味着国内银行在金融科技方面的投入开始收缩。
金融科技岗位首次“缩招”
作为我国商业银行数字化转型的重要支撑，金融科技人才队伍的建设及优化也日益受到国家及银行业的重视。调查发现，近年来，金融科技人才已经成为各家银行争夺的重点对象，历年的招生人数也一直是只增不减。
然而，从今年国有大行秋季校园招聘的情况来看，金融科技虽然依旧是各家大行的重点招收岗位，但招生人数却首次出现较大幅度的下降。
如作为工商银行金融科技组织体系中的重要组成部分，工行业务研发中心、远程银行中心以及软件开发中心同期发布了2024年秋季校园招聘公告。从招生人数上来看，三家机构今年分别共计招生150人、150人以及500人。
其中，工行软件开发中心今年“缩招”明显，招聘人数较去年的900人减少近半数。远程银行中心的招聘人数也较去年的205人出现小幅削减。
再从中国农业银行来看，今年，农行总行研发中心发布了2024年校园招聘启事，岗位包括智领计划岗、软件研发岗、测试开发岗、数据分析岗、人力资源岗，共计277人。反观去年，农行研发中心招聘人数高达720人。
在业内人士看来，今年各家银行金融科技人才的“缩招”，与科技人员相对饱和以及银行控制经营成本等多方面因素有关。
“近几年，银行金融科技投入持续高速增加，当前，银行科技人员数量已经相对较高了。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示。
“去年我们的招生量比较大，现在部门已经基本‘满编’。”某国有大行金融科技相关工作人员透露，“从今年秋招情况来看，我们行部分金融科技岗位的招聘数量较去年‘砍半’，估计未来相关岗位的缺口也会越来越小。”
金融科技投入开始分化
根据上市银行今年的半年报数据，有多家股份制银行已经开始削减金融科技投入。具体来看，截至今年6月末，招商银行科技投入52.06亿元，同比减少2.87%；光大银行科技投入金额20.43亿元，同比减少4.44%。
但半年报数据显示，兴业银行和渤海银行科技投入分别同比增加44.4%、4.89%。显示银行对金融科技投入出现分化，并未相向而行。
万得数据显示，2022年年报中，六大国有银行和股份制银行金融科技投入就已经出现分化，同比增长数据来看，增速最高的是交通银行、兴业银行和民生银行，分别为32.93%、29.65%和22.48%，最低的三家分别是建行、平安和工行，同比分别增长-1.21%、-6.15%和0.91%。
对于平安银行等银行金融科技投资放缓的情况，总部位于北京的某外资金融咨询头部公司业务主管认为，前几年平安银行包括平安集团在金融科技方面投入比较大，盘子铺得很大，从成本效益和目前经济环境等因素来平衡，平安收缩的幅度也是最明显的机构之一。
在江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬看来，今年以来，银行加强了对大模型的深度应用，也对精简科技和运营人员产生了一定的影响。此外，很多银行加紧了低代码、数据中台、开放银行等建设，让业务人员可以直接方便地开发产品，从而降低了对科技人员的需求。
“我们的每个业绩亮点，几乎都跟高科技、大数据有关。”在建行的半年业绩发布会上，建行董事长田国立表示，“随着全球数字化革命的来临，大数据、云计算等新一代信息技术迅猛发展，建行紧抓时代机遇，全力推动金融科技建设，服务中小客户能力快速提升，在业务转型中实现了服务社会能力建设的重构。”
在田国立看来，金融科技的赋能，为建行的新金融行动提供了可能。以普惠金融为例，建行深化数字普惠模式，升级“建行惠懂你”平台。普惠金融贷款余额2.86万亿元，增幅21.79%；普惠金融贷款客户294万户，较上年末增加41.69万户。“建行惠懂你”App累计访问量超2.5亿次，服务企业客户1053万户。
在科技赋能下，建行连接G端，以智慧政务赋能社会治理，打造“百姓身边的政务大厅”，目前，建行37家分行全部开放网点STM（智慧柜员机）提供智慧政务服务，网点“跨省通办”专区实现31个省、自治区、直辖市全覆盖。
持续推进数字化建设
虽然银行金融科技投入有所分化，但调查发现，在银行决策层面，金融科技的转型和重要性并未衰减。
9月21日，据国家金融监督管理总局江西监管局网站披露，核准周时辛九江银行董事、董事长任职资格，同时核准肖璟九江银行副董事长任职资格。
履历显示，周时辛现年51岁，1995年7月获得江西财经大学经济信息管理专业学位后一直在农行系统，曾任农行江西省分行电子银行部副总经理。同日获批的副董事长肖璟为九江银行行长，在工商银行软件开发中心工作近15年后，加入九江银行担任首席信息官，其后成为上市银行中少见的科技条线出身的行长。
无独有偶，9月19日，公开信息显示，58岁的江苏银行行长葛仁余以新任党委书记的身份会见华为公司高级副总裁、数字金融军团CEO曹冲一行，有望接掌江苏银行。年报显示，葛仁余曾长期在建行江苏省分行任职，从计算机处科员开始一直在科技条线任职，直至从江苏银行信息科技部总经理升任首席信息官、分管副行长、行长。
娄飞鹏认为，新一轮科技革命和产业革命快速发展的背景下，科技创新对经济发展的作用更加突出，银行业的数字化转型发展已经成为行业共识，在这种情况下，具有科技背景的人才成为银行高管，有助于更好推进银行数字化转型。
在数字化转型与经营的要求下，银行业的科技建设方兴未艾。
“下一步，工行将围绕打造科技强行、数字工行持续发力，推动科技创新能力加快转化为综合服务能力、价值创造能力，着力打造具有工行特色、业界领先的现代金融科技体系。”工行副行长张文武表示。
“农行将牢牢把握数据这个关键的生产要素，深入挖掘数据价值，通过数字化经营更好推动业务发展、提升经营管理。”农行行长付万军表示。
为此，农行要筑牢数据基础，从企业级的理念和视角出发，以标准化宽表建设为抓手，优化数据中台数据组织，提升数据服务能力，更好地满足全行数字化转型需要；要深化数据应用，充分发挥数据在客户服务、信贷投放、风险管控等经营管理重点领域的驱动作用，不断提升数字化经营能力。
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