监管为金融产品广告代言划定“红线” |
| 时间：2023-09-27 11:13:56 来源： 作者： |
日前，国家金融监督管理总局向各银行、保险公司、金融资管公司及理财公司等金融机构下发了《关于进一步规范金融产品广告代言活动的通知》。监管为何要出台此政策，该政策对市场的影响会有多大？
监管出手，金融产品广告代言活动迎来进一步规范。
日前，国家金融监督管理总局向各银行、保险公司、金融资管公司及理财公司等金融机构下发了《关于进一步规范金融产品广告代言活动的通知》。
《通知》明确要求，金融机构不得与违法失德明星合作开展广告代言等宣传推广活动，发现已开展合作的明星存在违法失德行为的，应当及时终止合作。金融机构开展金融产品广告代言活动，不得采取容易引起受众不理智行为的营销手段，不得诱导冲动消费，不得宣扬过度负债、盲目投资、炫富拜金、奢靡享乐等观念。
金融机构不得与违法失德明星合作
为了攻略90后、00后一代年轻阶层的潜在顾客，此前一段时间，金融机构纷纷选择与“爱豆”合作，银行、保险代言人也由顶流明星们担任。
尤其在信用卡领域，各家银行在存量竞争中陷于内卷，急于开拓新客群，与流量明星合作撬动粉丝经济，成为不少银行的选择。
而随着一些流量明星“塌房”，金融机构也跟着遭殃。此前，受流量明星事件的影响，曾和某些明星合作推出联名信用卡的银行也被推至风口浪尖。随后，受影响的银行发文强调，相关信用卡早已停止发行，持卡人可免费补换卡。
2022年10月，按照中央宣传部文娱领域治理有关工作部署，七部门联合印发《关于进一步规范明星广告代言活动的指导意见》，规范明星广告代言活动，尤其为明星代言金融产品划定了红线。
业内认为，近年来，文娱行业在满足群众多样化文化需求、推动经济增长方面发挥了积极作用，但明星广告代言“翻车”事件频发，严重破坏市场秩序、污染社会风气，亟待切实整治。
此次《通知》中，监管机构则强调，金融机构应当审慎开展金融产品广告代言活动，将广告代言活动纳入声誉风险管理体系，通过背景调查、合同约束、内容审核、持续检测等措施，确保广告代言活动遵循相关法律、规则以及本机构的风险管理要求。要制定广告代言负面舆情应对预案，及时处置相关风险。
尤其提及，金融机构不得与违法失德明星合作开展广告代言等宣传推广活动，发现已开展合作的明显存在违法失德行为的，应当及时终止合作。且不得允许代言人及相关广告发布者介入或者变相介入金融产品的销售业务环节。不得聘请明星以受益人的名义或者形象在有投资回报预期的金融产品或者服务广告中作推荐、证明。
有金融机构表示，公司已经逐条按照《通知》进行排查。同时提及，近年来，该金融机构在广告产品代言推广过程中相对规范，较为慎重，新规不会带来太大影响。
在北京浩博法律咨询服务公司及险律科技（北京）公司创始人崔春霞看来，多数金融机构内设法律合规部门，宣传合规工作相对比较到位。在宣传上，无论选取合作对象及产品宣传上，公司内部都会进行审批，会将上述事项、合同、协议及宣传材料及发言内容，进行事先的法律合规审批，多个部门层层把关，基本保证遵守合规底线。
金融监管资深专家周毅钦认为，此次《通知》是金融监管部门就去年底七部委联合规范明星广告代言活动的行业细则。近年来，银行、理财、保险等行业在广告代言过程中相对规范，《通知》中多个行业细则均在此前已有规定。因此，《通知》不会对行业造成影响。
不得将资产管理产品与存款及保险产品等相混同
在业内人士看来，金融消费者在作出是否购买金融产品的决策时，往往可能受到金融广告的影响。随着广告渠道的不断拓展，新媒体广告形式更加丰富，发布金融广告信息隐蔽性强、监管难度大，违法违规金融广告严重误导消费者，亟待加强监管。
为此，《通知》针对金融产品广告代言活动的内容进行进一步的规范和重申。
在具体产品内容上，金融机构开展金融产品广告代言活动，涉及资产管理类业务的，不得将资产管理产品与存款及保险产品等相混同，不得为资产管理产品宣传或者承诺保本收益，不得夸大或者片面宣传投资收益和过往业绩；涉及借贷类产品的，应当在广告显著位置明示包含利息和与贷款直接相关的各类费用在内的综合年化利率，对于信用卡以及消费贷、信用贷等无担保个人贷款不得一味宣传低门槛、低利率、高额度等；涉及保险类业务的，不得将保险产品与银行存款以及其他资产管理类产品作不当类比，不得夸大保险责任或者保险产品收益，不得隐瞒保险责任免除等相关信息，不得为不确定利益的保险产品承诺保证收益。
今年以来，通过银行渠道购买保险的客户明显增多，多家大型商业银行代销保险规模稳步增长，保险也成了银行客户经理的重点推荐产品。
“感觉所有理财经理都在推销保险。”家住北京的李女士表示，近期，她去过多家国有大行及股份制银行，不论咨询大额存单还是长期理财，客户经理都会推荐保险产品。
实际上，受到2022年权益市场震荡、资管新规全面实施等因素影响，代销理财、基金、信托等产品带来的收入减少，而保险符合银行客户稳健的投资需求，市场发展潜力巨大，今年以来多家银行凭借渠道优势快速做大规模，提升中间业务收入。
而《通知》也为这场保险与银行的“双向奔赴”做出相关提示。周毅钦表示，在这些条款中，《通知》特意提及保险行业，可以看出金融监管部门当前对保险行业的重视程度有所上升。这可能是在市场波动之下，保险行业相较于基金和银行理财而言发展势头良好所致。
“目前金融机构确实在产品信息宣传方面存在不合规或者‘擦边球’地带。比较严重的是产品销售，部分金融机构片面宣传理财产品的收益，忽视对风险的提示等”，崔春霞介绍，比如在保险销售场景下，存在保险经纪人或代理人以自媒体宣传的方式迎流，为了获客兜售保险产品，可能存在片面强调产品优势，或制造焦虑恐慌情绪等做法。而《通知》的下发，有助于肃清风气，让行业走向规范化。
此外，《通知》明确要求，金融机构开展金融产品广告代言活动，对涉及的金融产品或者服务基本信息，应当准确、清楚表示。广告应当清晰、显著提示风险，不得对金融产品或者服务作出虚假描述、不实承诺或者误导性宣传。与此同时，也不得采取容易引起受众不理智行为的营销手段，不得诱导冲动消费，不得宣扬过度负债、盲目投资、炫富拜金、奢靡享乐等观念。
金融机构开展金融产品广告代言活动，不得面向未成年人推介无担保个人贷款，不得在主要以未成年人、在校学生为参与或者收视对象的节目、视频、游戏等场景中展示借贷类业务广告，不得以在校学生为目标客户定向宣传信贷产品，助学贷款除外。
金融监管总局指出，金融机构违反通知要求开展金融产品广告代言活动的，各级监管部门可以视情节轻重采取监管谈话、责令整改等监管措施，或者依照相关法律法规给予行政处罚。
|
|
|
|
